力抗全球 台灣人均淨金融資產逆勢成長 躍升第四富裕國

安聯集團今（19）日發表最新《全球財富報告》指出，隨著中美貿易戰持續升高、英國脫歐及地緣政治的緊張局面下，2018年全球股價下跌約12%，對於資產成長造成直接的影響，全球家戶總金融資產減少0.1%，維持在172兆5000億歐元左右，但台灣家戶總金融資產逆勢成長5.1%，淨金融資產增加5.2%，台灣人均淨金融資產為9萬7850歐元，進步3名，超越日本，緊追新加坡之後，成為排名第4的富裕國家，並首度成為亞洲最富裕國家地區。

根據安聯公布的報告顯示，2018年台灣家戶總金融資產逆勢成長5.1%，所有資產類別均有成長，其中以保險與年金長漲幅9.8%最為強勁。另一方面，銀行存款僅微幅成長3.4%，為10年來成長幅度最弱的一次。證券成長幅度達3.7%。

台灣家戶負債則增長4.5%，為2014年以來最大的增幅，因而家戶的債務比增加至89.8%，高於區域平均數52.4%(不包含日本)。在此區域之中，僅韓國的家戶債務比高於台灣。

至於2018年台灣的淨金融資產增加5.2%，略遜於過去5年以來的平均數6.2%，但台灣人均淨金融資產為9萬7850歐元、約折合新台幣近340萬元，進步3名，超越日本，緊追新加坡之後，成為排名第4的富裕國家，並首度成為亞洲最富裕國家地區。

而拜強勢美元所賜，美國再度取代瑞士，排名最高居首位。長期而言，如果觀察本世紀以來各項名次的變化，可以明顯地看見亞洲的崛起，最大的贏家首先就是新加坡（進步13名)及台灣（進步10名） ，還有去年遭受打擊的中國大陸（進步6名）和南韓（進步5名）。

不過，2018年，新興市場的總金融資產不僅首次呈現衰退，0.4%的衰退率也高於工業化國家（-0.1%）。中國大陸發展呈現疲軟，資產衰退3.4%是其中一個重要因素。同樣的，其他重要的新興市場如墨西哥與南非，也呈現巨大的衰退。

安聯表示，這是個令人關注的趨勢反轉現象。過去20年來，在較貧窮的區域內，即使包括2018年在內，金融資產成長率平均11.2%，皆高於富裕區域，看來貿易戰打亂了較貧窮國家的發展路徑，但是工業化國家也沒有因此獲益，日本（-1.2%）、西歐（-0.2%）及北美（-0.3%）均須面臨資產負成長的局面。

而2018年亞洲家戶總金融資產衰退0.9%，也是自2008年金融海嘯以來最大幅度的衰退。此一衰退主要源自於證券業大幅衰退，包括證券與投資衰退14%。另一方面銀行存款與保險及年金，則分別成長8.7%與8.2%。

如果分析組合架構可觀察到一個明顯的趨勢。安聯表示，由於亞洲的金融市場日益複雜化，單純的銀行存款所占的資產比例大幅降低。2018年底時僅達46.4%，較本世紀初的水準下滑16個百分比。相對地，由於越來越多家戶把存款投入資本市場，證券所占的比例從20%成長至36.2%。保險及年金的比例僅有16%，約全球水準的一半。

至於2018年全球家戶負債成長5.7%，低於前一年的6%，但仍高於長期平均年成長率的3.6%，幸而基於強勢的經濟成長，全球債務比（債務占GDP的比例）仍維持穩定的65.1%，而許多區域在這方面都有類似的發展趨勢。

不過，亞洲（不包括日本）卻是另一番局面。2018年債務增長確實減緩至13.8%（2017的15.7%）。然而僅過去3年來，債務比就大幅增加10個百分點至52.4%，主要源自於中國大陸成長15個百分點達54%。

而2018年底，由於負債的強勁增長，淨金融資產即總金融資產與債務之間的差額，全球下跌1.9%至129.8兆歐元，新興國家受到的傷害最大，淨金融資產衰退5.7%（工業化國家-1.1%），亞洲（不包括日本）衰退6%。

此外，過去10年來全球中產階級的財富首度未成長，2018年底約10億4000萬人屬於全球中產階級，較前一年的數據相差不遠。若跟中國大陸資產萎縮的情況相對照，此結果也不令人意外。因為至今為止，全球新的中產階級主要來自於中國大陸，幾乎一半的人口都說中文，25%高資產階級也說中文。

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