Studentenkredite in Deutschland

Seit Anfang 2005 – mit dem Urteil des Bundesverfassungsgerichts, das Studiengebühren in Deutschland ermöglicht hat – wird verstärkt über ergänzende (zur Finanzierung der Studiengebühren) oder alternative Darlehensmodelle sowie einkommensabhängige Studienfinanzierung diskutiert. Um in diesem Geschäft von Anfang an dabei zu sein, hatten einige Banken schon kurz darauf Pläne für Studienkredite vorgelegt. Lange nach der DKB, die bereits im Herbst 2004 das erste Studienkreditangebot Deutschlands gemeinsam mit Frau Prof. Gesine Schwan zusammen mit CareerConcept, dem weltweit ersten Anbieter von Bildungsfonds, umsetzte, ging als erste größere und bundesweit vertretene Bank schließlich die Deutsche Bank im Oktober 2005 an den Start. Inzwischen gibt es etliche weitere Angebote von privaten und öffentlichen Kreditinstituten, darunter auch das der KfW.

Studienkredit der Deutschen Bank

Deutsche Bank "db Studentenkredit"
Den "dbStudentenKredit" der Deutschen Bank kann jeder Student einer deutschen Hochschule oder Fachhochschule, unabhängig vom Studienfach, bis zum 30. Lebensjahr beantragen. Als Voraussetzung für die Vergabe eines "dbStudentenKredites" verlangt die Bank einen detaillierten, schriftlich angefertigten, Studienplan. Aus diesem muss hervorgehen welche Studienleistungen wann erbracht wurden, und wie der künftige Studienverlauf aussehen soll. Zudem holt sich die Bank, bevor sie einen Kredit vergibt, eine Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Studenten, bei der Schufa ein. - Diese zwei Maßnahmen geben der Bank eine gewisse Sicherheit.

Förderunghöhe/Förderungsdauer/Rückzahlung
Im 1. und 2. Semester kann man maximal 200 Euro pro Monat für Lebenshaltungskosten und Studiengebühren bekommen. In höheren Semestern hingegen bis zu 800 Euro monatlich.
Die Auszahlungsdauer ist an die Höhe der Auszahlung gekoppelt: Sie beträgt mindestens eineinhalb und höchstens fünf Jahre.
Der Zinssatz ist in der Kreditphase variabel. Er kann jederzeit steigen oder fallen.
Mit Studierende enden auch die Auszahlungen. Danach werden die Rückzahlraten und Zinsen in einem neuen Vertrag geregelt. Im ersten Jahr nach Studienende (Berufseinstiegsphase) müssen noch keine Rückzahlungen getätigt werden. Wer früher einen Job findet, kann drei Monate nach dem Berufsstart die erste Rate tilgen.
Insgesamt hat man 12 Jahre Zeit, um das Darlehen mit Zinsen an die Deutsche Bank zurückzuzahlen. Es besteht auch die Möglichkeit die Schulden auf einmal zu begleichen.

Der KfW Studentenkredit

Über die KfW
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) wurde nach dem 2. Weltkrieg am 16. Dezember 1948 mit dem Ziel gegründet, den Wiederaufbau der deutschen Wirtschaft zu finanzieren. Seit April 2006 bietet die KfW-Förderbank einen Studienkredit an, der allen Studierenden das Erststudium ermöglichen soll.
Die KfW-Bankengruppe hat kurz nach dem Urteil des Bundesverfassungsgerichts zum Studiengebührenverbot im Hochschulrahmengesetz (welches gekippt wurde) erstmals ihre Idee für einen Studienkredit vorgestellt. Insbesondere der KfW-Vorstandsvorsitzende Reich will damit der KfW einen neuen Markt erschließen – den der Bildungsfinanzierung, der sich erst mit Studiengebühren so richtig lohnt.

Der Studentenkredit der KfW
Der Studienkredit dient zur Finanzierung der Lebenshaltung und hat – so verlautet die KfW – als Ziel, zum einen insgesamt die Zahl der Hochschulabsolventen zu erhöhen und zum anderen insbesondere den Abiturienten aus nicht vermögenden Familien ein Studium zu ermöglichen. Letzteres ist aber eigentlich Aufgabe des BAfÖG, das zu 50 Prozent ein Zuschuss ist, der Rest ist ein zinsloses Darlehen – dagegen ist der Studentenkredit sehr teuer (100 Prozent Darlehen, verzinst).
Der KfW-Studienkredit verzichtet auf eine Bonitätsprüfung und auf Sicherheiten, wird allerdings bei Privatinsolvenz nicht gewährt. Es steht allen deutschen Studierenden (darüber hinaus noch EU-Ausländern und Bildungsinländern) an allen staatlich anerkannten Hochschulen zur Verfügung, sofern die Antragsteller das 31. Lebensjahr noch nicht vollendet und noch kein Studium abgeschlossen haben.
Der Kredit selbst wird vollständig durch die KfW ausgerichtet. Mit der Beratung und der Antragsannahme hat die KfW lokale Vertriebspartner beauftragt. Seit dem 3. April 2006 können Anträge bei diesen Vertriebspartnern eingereicht werden (siehe Weblinks).
Der Zinssatz liegt seit 1. April 2009 bei 4,28% nominell.

Förderungshöhe/Förderungsdauer/Rückzahlung
Monatlich können zwischen 100 und ca. 650 Euro ausbezahlt werden. "Circa" bedeutet, dass die Zinsen teilweise schon während der Auszahlungsphase abgezogen werden, so dass der beantragte Betrag abzüglich der Zinsen überwiesen wird.
Die Auszahlungsphase dauert maximal 10 Semester, wobei die Beträge semesterweise neu festgelegt werden.
Nach Studienende schließt sich eine Karenzphase (rückzahlungsfreie Phase) von 23 Monaten an. Ab dem ersten Rückzahlungseingang beträgt die Tilgungsfrist 25 Jahre, wobei die Beträge variabel festgelegt werden (jeweils für die Dauer eines Semesters). Der Mindestbetrag beträgt 10 Euro pro Monat.

Vorteile
Jeder Student kann die KfW Studentenkredite zum selben Zinssatz, unabhängig von Studienfach und -ort, den Noten, dem eigenen Einkommen oder dem Einkommen der Eltern, beantragen.
Den Studienkredit bekommen EU-Bürger zwischen 18 und 30 Jahren, die ein Vollstudium (unabhängig von der Studienrichtung) absolvieren, ohne Bonitätsprüfung und Bedürftigkeitsnachweis.
Man kann den Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen ohne das dadurch zusätzliche Kosten entstehen.
Der Zinssatz ist variabel und wird halbjährlich neu festgelegt. Bei Vertragsabschluss garantiert die KfW-Bank dem Studierenden zudem eine Zinsobergrenze für einen Zeitraum von 15 Jahren.
Der Kredit lässt sich mit anderen Finanzierungsangeboten wie BaföG oder Bildungskredit kombinieren.
Die Bezugszeit endet auf eigenen Wunsch hin nach Ende des Erststudiums oder nach dem 14. Semester.


sources: http://de.wikipedia.org/wiki/Studienkredit